3 gennaio 2010 alle 2:36am
Cosa sono le Fideiussioni
La fideiussione è una garanzia personale che una parte terza rafforza nei confronti del richiedente prestito o finanziamento, utilizzando il suo patrimonio personale a supporto di tale garanzia a vantaggio e tutela della parte creditrice.
L’art. 1936 del codice civile definisce fideiussore “colui che, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l’adempimento di un’obbligazione altrui”.
Fonte dell’obbligo del fideiussore può essere tanto la legge quanto la volontà delle parti, anche se non è obbligatorio che il contraente debito approvi tale impegno da parte di quest’ultimo, in effetti Il rapporto è bilaterale. Esso si stringe infatti tra fideiussore e Banca: il debitore nel cui interesse la fideiussione è prestata non è parte del negozio e quindi non hanno rilevanza eventuali sue intese con il garante.
Solitamente questo rapporto scaturisce dalla stipula di un contratto, ma è possibile possa ritrovarsi anche tramite promessa unilaterale o come soggetto indicato tramite testamento di volontà.
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20 dicembre 2009 alle 2:34am
Come Ottenere una Fideiussione
La fideiussione, pur essendo soltanto un contratto che certifica una garanzia, rientra nei rischi che l’ente erogatore si assume nei confronti del richiedente, per cui ottenerla non è sempre semplice.
C’è infatti bisogno che il richiedente sia assolutamente “ schedato” dall’ente beneficiario, affinché quest’ultimo possa ottenere la tutela necessaria a sostenere ed accettare questa tipologia di contratto. Insomma, il garante deve ottenere la piena fiducia dell’ente creditizio, nel vero senso della parola.
E’ per questo motivo che il garante deve metaforicamente essere messo a nudo di fronte al concessionario e deve rendere reperibili ed accessibili tutte le informazioni possibili sul suo conto e sulla sua situazione finanziaria, presente e trascorsa.
Andranno valutati quindi beni patrimoniali, situazione lavorativa, famigliari e tasse a carico oltre che età, anzianità contributiva ed eventuali altre fideiussioni di cui si è attualmente garanti.
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7 dicembre 2009 alle 2:31am
Le Fideiussioni per Mutuo
Si definisce fideiussione per Mutuo una garanzia aggiuntiva che un mutuatario può sottoscrivere a favore della banca che concede il mutuo. Spesso è lo stesso proprietario dell’immobile da acquistare che richiede la fideiussione come requisito necessario per la cessione, oppure la richiesta proviene dalla stessa banca, qualora una garanzia ipotecaria non dovesse bastare come garanzia prestata dal debitore.
La fideiussione per mutuo è molto simile in sostanza a quella regolare per un prestito o un finanziamento: è un contratto a sé stante attraverso il quale si dichiara che un fideiussore funge da garante per il mutuatario impegnandosi a far fronte in prima persona al saldo di eventuali debiti nel caso di insolvenza per il pagamento del mutuo da parte del mutuatario, che in questo caso è il debitore principale.
Data l’ampiezza dell’impegno, in termini economici e di responsabilità, spesso il fideiussore è un parente del debitore, ma questa non è una regola fissa. Chiunque può proporsi come garante per la copertura di un mutuo di fronte alla banca, ed anche in questo caso, il debitore non è tenuto ad esserne a conoscenza.
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27 novembre 2009 alle 2:28am
Le Fideiussioni Bancarie
E’ una forma di assicurazione che il soggetto sottoscrive con un istituto di credito a garanzia di un impegno economico che si è assunto nei confronti di un creditore. La garanzia copre un importo massimo garantito, ovvero una somma complessiva (per capitale, interessi e spese) che il fideiussore si impegna a pagare
nel caso di inadempimento del debitore principale. Questo tipo di fideiussione è la prima scelta della maggioranza dei debitori, probabilmente grazie all’affidabilità dell’immagine che una istituzione come la banca ha ottenuto con il tempo.
La fideiussione bancaria fa parte dei “crediti di firma”, dove la banca non effettua un immediato esborso di somme di denaro, bensì assume soltanto, in qualità di mandataria del proprio cliente, un’obbligazione in favore di un terzo.
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10 novembre 2009 alle 2:29am
Le Fideiussioni per Aziende
Le fideiussioni possono diventare una soluzione comodissima per le aziende di tutti i tipi e dimensioni.
La legge prevede infatti che qualunque azienda possa richiedere, in caso di necessità, il credito di firma da parte di organismi abilitati a questo tipo di servizio, cioè banche, agenzie di assicurazioni ed intermediatori finanziari. Del resto, sempre più spesso sono i fornitori, o i proprietari di beni, che la richiedono come requisito per poter stipulare accordi.
La necessità di una fideiussione si apre per una azienda per i più diversi motivi.
E’ possibile infatti che una fideiussione venga chiesta dall’azienda per una semplice anticipazione di un prezzo contrattuale, oppure come svincolo per le ritenute di garanzia, o ancora per accedere a dei corsi di formazione, o per rateizzare imposte e tasse nei confronti dell’Agenzia delle Entrate.
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22 ottobre 2009 alle 2:26am
Le Fideiussioni per Locazione
E’ una soluzione sempre più richiesta dai proprietari di immobili.
Si tratta in pratica di una vera a propria fideiussione in cui il garante, invece di coprire con la propria firma una somma per un prestito o un finanziamento, si impegna a pagare, in caso si renda necessario il suo intervento economico a fronte di una certificata insolvibilità da parte del debitore principale, le rate di affitto che mancano per la risoluzione del contratto di locazione a cui la fideiussione fa riferimento.
Per questo motivo la fideiussione per locazione è sempre imprescindibilmente legata al contratto di locazione a cui fa riferimento, i cui termini di scadenza tra l’altro coincidono per legge con quelli della fideiussione in oggetto.
Altra caratteristica della fideiussione per locazione è il fatto che, nel caso il contratto di locazione di riferimento sia oggetto di un tacito rinnovo, questa non si rinnova di conseguenza, anzi, dopo la sua decadenza, nel caso in cui le parti concordano, c’è bisogno di una stipula ex-novo di una seconda fideiussione che, tra l’altro, non è detto veda come soggetto garante lo stesso della prima fideiussione.
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21 ottobre 2009 alle 2:37am
Le Fideiussioni Omnibus
La fideiussione Omnibus è un particolare tipo di fideiussioni, distinta e compresa tra quelle che vedono come soggetto beneficiario una Banca.
Per i termini di una fideiussione omnibus il fideiussore si impegna a coprire e saldare tutti i debiti contratti da colui di cui si fa garante, nei confronti di un dato istituto di credito.
La fideiussione omnibus quindi non prevede limiti di tempo e, fino al 1992 non prevedeva neanche limiti di spesa.
Questo significa che il fideiussore era impegnato, con tutto il suo patrimonio presente e futuro, al pagamento degli insoluti del suo protetto ogni qual volta egli si trovasse in fallo nei confronti dell’istituto bancario, e non avesse modo o possibilità di saldare il proprio debito.
In seguito ad accuse ed a conseguenti revisioni legislative è stato introdotto nel 1992 un limite fiscale, detto massimale, oltre il quale, per contratto il fideiussore non è tenuto a rispondere dell’impegno contratto.
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13 settembre 2009 alle 2:22am
Le Fideiussioni Commerciali
Le fideiussioni commerciali sono dei contratti di garanzia per la tutela di debiti contratti per scopi commerciali.
Come in ogni altro tipo di fideiussione i soggetti del contratto sono diversi dal debitore, sono infatti presenti soltanto il beneficiario, che sarebbe il creditore che eroga la somma richiesta per lo scopo, ed il fideiussore, che appone la propria firma come impegno a garantire il pagamento del debito insoluto, in caso di mancato saldo per mancata disponibilità economica da parte del debitore. Quest’ultimo non è tenuto ad essere consapevole della stipula della fideiussione né, tantomeno, a dare il proprio consenso.
La firma del fideiussore lo pone in una condizione di impegno accessorio, ovvero un impegno che diventa obbligo soltanto nel momento in cui si attesti l’impossibilità del debitore di saldare la somma ottenuta in prestito, in caso contrario non vi è per il garante alcun tipo di obbligo civile.
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7 settembre 2009 alle 2:21am
Le fideiussioni Assicurative
La fideiussione assicurativa è un credito di firma che viene rilasciato da una Compagnia di Assicurazione abilitata a questo tipo di servizi, presente cioè nell’albo dell’ISVAP, a favore di un suo cliente debitore.
Per il rilascio di questo beneficio ogni compagnia richiede una serie di controlli fiscali e patrimoniali a garanzia, i quali serviranno a verificare l’eventuale solvibilità possibile da parte del proprio cliente. Una fideiussione da parte della compagnia assicurativa viene rilasciata soltanto a fronte di una certosina attività di selezione dei rischi in gioco, seguendo l’attuale regolamentazione del mercato finanziario, e comunque solamente a favore dei soggetti che abbiano adeguate rispondenze patrimoniali, siano essi persone fisiche o soggetti giuridici. Tra i documenti i più richiesti si elencano la dichiarazione dei redditi, la dichiarazione IVA, ed i bilanci, se si tratta di persone giuridiche, oltre a tutta la documentazione attestante identità e stato sociale del debitore. Quando la compagnia avrà accertato l’entità del rischio potrà emettere il documento che farà da contratto per la fideiussione, che sarà valevole per la legge in ogni suo punto, purché segua la regolamentazione come da codice civile in argomento.
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