Cosa sono le Fideiussioni

La fideiussione è una garanzia personale che una parte terza rafforza nei confronti del richiedente di un prestito finalizzato, di un finanziamento, come di prestiti personali dove non vi è la possibilità di una cessione del quinto, utilizzando il suo patrimonio personale a supporto di tale garanzia a vantaggio e tutela della parte creditrice.

L’art. 1936 del codice civile definisce fideiussore “colui che, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l’adempimento di un’obbligazione altrui”.

Fonte dell’obbligo del fideiussore può essere tanto la legge quanto la volontà delle parti, anche se non è obbligatorio che il contraente debitore approvi tale impegno da parte di quest’ultimo, in effetti il rapporto è bilaterale.

Esso si stringe infatti tra fideiussore e Banca: il debitore nel cui interesse la fideiussione è prestata non è parte del negozio e quindi non hanno rilevanza eventuali sue intese con il garante.

Solitamente questo rapporto scaturisce dalla stipula di un contratto,  ma è possibile possa ritrovarsi anche tramite promessa unilaterale o come soggetto indicato tramite testamento di volontà.

Generalmente il contratto di fideiussione è a titolo gratuito e con obbligazioni a carico di una sola parte, purché le parti non abbiano pattuito con una contro prestazione per la garanzia offerta in contratto.

L’obbligazione fideiussoria è per definizione di natura accessoria, nel senso che diviene attiva e reclamabile dall’ente creditore solo e soltanto nel momento in cui entra in atto la situazione di inadempienza da parte del debitore, in termini giuridici, la garanzia in tanto sussiste in quanto esiste l’obbligazione principale.

E’ solo in tali circostanze accertate, una volta dichiarata da parte del debitore la non facoltà di adempiere all’impegno del saldo, che il fideiussore entra in  obbligo con il debitore principale per il pagamento del debito; se vi è un accordo in sede di contratto, il fideiussore sarà tenuto a pagare non prima della esecuzione del debitore principale.

Per uno stesso debitore è possibile prevedere e stipulare accordo con più di un fideiussore, in questo caso solitamente si procede, in sede di contratto, a pattuire il beneficio della divisione del debito.

In caso di mancato accordo stabilito tra le parti, ad ognuno dei fideiussori è richiesto per legge, il saldo dell’ammontare dell’intero debito.

La fideiussione è richiesta dagli istituti di credito a fronte di prestiti o finanziamenti da elargire a privati o aziende. Ha esattamente la valenza di garanzia e permette di tutelare l’ente erogatore in eventualità di mancato saldo, impossibilità, o decesso del richiedente.