Le Fideiussioni per Mutuo

Si definisce fideiussione per Mutuo  una garanzia aggiuntiva che un mutuatario può sottoscrivere a favore della banca che concede il mutuo. Spesso è lo stesso proprietario dell’immobile da acquistare che richiede la fideiussione come requisito necessario per la cessione, oppure la richiesta proviene dalla stessa banca,  qualora una garanzia ipotecaria non dovesse bastare come garanzia prestata dal debitore.

La fideiussione per mutuo è molto simile in sostanza a quella regolare per dei finanziamenti o dei prestiti: è un contratto a sé stante attraverso il quale si dichiara che un fideiussore funge da garante per il mutuatario impegnandosi  a far fronte in prima persona al saldo di eventuali debiti nel caso di insolvenza per il pagamento del mutuo da parte del mutuatario, che in questo caso è il debitore principale.

Data l’ampiezza dell’impegno, in termini economici e di responsabilità, spesso il fideiussore è un parente del debitore, ma questa non è una regola fissa. Chiunque può proporsi come garante per la copertura di un mutuo di fronte alla banca, ed anche in questo caso, il debitore non è tenuto ad esserne a conoscenza.

Anche la fideiussione per mutuo ha carattere accessorio ed anche in questo caso l’impegno del fideiussore diventa obbligo soltanto nel momento in cui il debitore attesti la sua condizione di insolvenza. In ogni altro caso il garante non ha alcun tipo di obbligo nei confronti dell’Istituto di credito beneficiario.

La concessione di una fideiussione, avviene da parte delle banche dopo aver valutato i requisiti del fideiussore, ancora più che del debitore.

Infatti è il primo soggetto a dover dimostrare il suo potere di solvenza attraverso una documentazione di tipo reddituale e patrimoniale.

Un buon fideiussore è libero da debiti, ha un reddito fisso costante nel tempo, non è molto anziano (non oltre i 65 anni) e possiede beni mobili ed immobili di proprietà, il cui valore viene calcolato dalla banca e diviene parte della garanzia.
Quanto all’importo delle fideiussioni mutuo, non può superare il valore del debito garantito e non può essere prestata a condizioni più onerose.

Quanto alla durata, questa non eccede mai un terzo della durata del mutuo a cui fa riferimento e comunque, quasi mai si estende oltre i dieci anni dalla stipula. Quest’ultima è una delle caratteristiche peculiari della fideiussione per mutuo che, a differenza di quella per locazione, non ha quindi la stessa durata del contratto a cui è legata.